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Zusatzversicherungwechseln und kündigen?
Rechte und Fristen in fünf Minuten einfach erklärt.
Passt Ihre Zusatzversicherung noch zu Ihrer aktuellen Lebenssituation? Viele stellen sich genau diese Frage und finden dabei oft keine klaren Antworten zu Fristen, Rechten oder einem möglichen Wechsel. Zusatzversicherungen sind freiwillig und folgen anderen Regeln als die Grundversicherung. Das sorgt schnell für Unsicherheit.
Genau hier schaffen wir Klarheit: In diesem Beitrag erfahren Sie einfach und verständlich, wie Kündigung und Wechsel funktionieren und worauf Sie unbedingt achten sollten. So treffen Sie fundierte und sichere Entscheidungen.
Zusatzversicherung vs.Grundversicherung.
Die Grundversicherung folgt dem Krankenversicherungsgesetz (KVG) und ist für alle gleich geregelt. Sie deckt definierte medizinische Basisleistungen ab. Jede Person wird ohne Gesundheitsprüfung aufgenommen.
Zusatzversicherungen unterstehen dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG) und sind freiwillig. Sie ergänzen die Grundversicherung, zum Beispiel bei Zahnbehandlungen, Brillen oder privaten Spitalaufenthalten. Der Leistungsumfang kann je nach Anbieter individuell gestaltet werden.
Was Zusatzversicherungenwirklich decken.
Zusatzversicherungen bieten Ihnen mehr Wahlfreiheit und Komfort. Gleichzeitig gilt: Versichert sind nur die Leistungen, die im Vertrag festgehalten sind.
Mehr Komfort und Wahlfreiheitbei stationären Behandlungen.
🛏️ Unterbringung im Zwei- oder Einbettzimmer
👨⚕️ freier Arztwahl in der ganzen Schweiz
⭐ Behandlung durch Chefarzt oder Belegarzt nach Wunsch
💰 Übernahme von Kosten über den KVG-Tarif hinaus
Finanzielle Sicherheit bei medizinischen Notfällen im Ausland.
🌍 Weltweiter Versicherungsschutz bei Krankheit oder Unfall
✈️ Organisation und Kostenübernahme für den Rücktransport in die Schweiz
🚑 Deckung von Such- und Rettungskosten
🩺 Notfallbehandlungen häufig ohne Selbstbehalt
Behandlungsmöglichkeiten über die Schulmedizin hinaus.
🌿 Beiträge für Homöopathie, Akupunktur und Osteopathie
🧘 Leistungen für Naturheilkunde, TCM und Craniosacral Therapie
✅ Behandlung durch anerkannte Therapeutinnen und Therapeuten
Sehhilfen im Alltag.
👓 Beiträge für Brillengläser und -gestelle
👁️ Unterstützung bei Kontaktlinsen inkl. Pflegemittel
Zahnmedizinische Behandlungenbis hin zu Kieferorthopädie.
🦷 Kostenbeiträge für Füllungen, Extraktionen und Wurzelbehandlungen
📊 Rückerstattung meist prozentual bis zu einem jährlichen Maximalbetrag
😁 Beteiligung an Zahnprothesen und Implantaten je nach Produkt
📐 Kieferorthopädie für Kinder und Erwachsene
Mehr Spielraum bei TherapienPrävention und Gesundheitsförderung
💊 Medikamente
🚗 Reisekosten
🏋️ Fitness- & Präventionsbeiträge (z. B. Gym-Abo, Gruppenkurse, Vereine)
🥗 Ernährungs- und Diabetesberatung
🧹 Haushaltshilfe
➕ Vieles mehr, hier unterscheiden sich die meisten Versicherungen
Vor dem Abschluss prüfen wir Ihren Gesundheitszustand. Je nach Situation kann ein Antrag angenommen, mit Vorbehalten versehen oder abgelehnt werden.
Was ist ein Vorbehalt?
Nach einer Kniebehandlung kann eine neue Zusatzversicherung einen Vorbehalt für dieses Knie festlegen. Ein Vorbehalt bedeutet: Sie sind grundsätzlich versichert, mit Ausnahme einer bestimmten Erkrankung oder Diagnose.
Auch wenn das auf den ersten Blick nachteilig wirkt, ist ein Vorbehalt oft eine gute Lösung im Vergleich zu einer vollständigen Ablehnung. Denn Sie sind für alle übrigen gesundheitlichen Risiken oder Behandlungen abgesichert.
Wissen
Warum werden Vorbehalte gesetzt?
Die Prämien aller Versicherten müssen ausreichen, um die Leistungen zu finanzieren. Deshalb wird das individuelle Risiko sorgfältig beurteilt. Auf Basis von Gesundheitsangaben, Statistiken und Erfahrungswerten wird entschieden, ob und zu welchen Bedingungen eine Aufnahme möglich ist.
Kündigung und WechselFristen und Rechte.
Zusatzversicherungen haben in der Regel eine Kündigungsfrist von drei Monaten, meist auf das Jahresende. Die genauen Fristen finden Sie in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB). Beachten Sie zudem die vereinbarte Vertragsdauer.
Die Grundversicherung können Sie jedes Jahr per 31. Dezember kündigen. Die Kündigung muss spätestens am 30. November beim Versicherer eingehen.
Beide Versicherungen verlängern sich nach Ablauf der Vertragsdauer automatisch um ein weiteres Jahr. Prüfen Sie deshalb frühzeitig Ihre Optionen.
Wichtiger Hinweis.
Kündigen Sie Ihre bestehende Zusatzversicherung erst, wenn Sie eine schriftliche Bestätigung der neuen Versicherung erhalten haben. So stellen Sie sicher, dass keine Versicherungslücke entsteht.
Typische Stolperfallen beim Wechsel.
Bei jeder neuen Zusatzversicherung erfolgt erneut eine Gesundheitsprüfung. Entscheidend ist immer Ihr aktueller Gesundheitszustand. Beim Abschluss gilt eine Pflicht zur vollständigen und ehrlichen Angabe aller bekannten Vorerkrankungen und Behandlungen.
Wer falsche oder unvollständige Angaben macht, riskiert Konsequenzen gemäss Versicherungsvertragsgesetz (VVG):
⚠️ Vertragsrücktritt
⚠️ Leistungsablehnung
⚠️ Rückforderung bereits bezahlter Leistungen
Wichtige VVG-Artikel im Überblick:
📖Art. 2 VVG: Vertragsfreiheit - Versicherer dürfen Anträge annehmen oder ablehnen.
📖Art. 3 VVG: Vorvertragliche Anzeigepflicht - Gesundheitsangaben müssen vollständig und korrekt sein.
📖 Art. 4–6 VVG: Regelung zu Kündigung, Vorbehalten und Folgen bei falschen Angaben.
Darauf sollten Sie beim Abschluss besonders achten:
✅ Geben Sie alle Vorerkrankungen der letzten fünf bis zehn Jahre vollständig an.
✅ Erwähnen Sie laufende Behandlungen und Medikamente.
✅ Im Zweifel gilt: lieber zu viel angeben als zu wenig.
✅ Beachten Sie zudem mögliche Wartefristen. Bestimmte Leistungen, wie beispielsweise Mutterschaftsleistungen, sind oft erst nach einer Wartezeit von bis zu zwölf Monaten verfügbar.
Wir prüfen jeden Antrag individuell und berücksichtigen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und Risikoprofil.
Tipps: So entscheiden Sie sichfür die passende Zusatzversicherung.
Zusammengefasst für Sie:
✅ Grundversicherung und Zusatzversicherung unterstehen unterschiedlichen Gesetzen.
✅ Bei Zusatzversicherungen sind Gesundheitsprüfungen und Vorbehalte möglich.
✅ Kündigungsfrist bei Zusatzversicherungen beträgt drei Monate.
✅ Ein Wechsel sollte immer gut vorbereitet sein.
Ihr nächster Schritt:
💡 Nehmen Sie sich genügend Zeit, Ihre aktuelle Zusatzversicherung zu prüfen.
💡 Überlegen Sie, welche Leistungen für Sie wirklich relevant sind.
💡 Achten Sie auf Leistungsgrenzen und Maximalbeträge in den einzelnen Deckungen.
💡 Denken Sie langfristig, da jeder Wechsel eine neue Gesundheitsprüfung bedeutet.
💡 Lesen Sie die allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) sorgfältig.
💡 Beachten Sie Wartefristen bei einzelnen Leistungen.
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